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乾盾介绍

数据,驱动智慧金融

“为智慧的普惠金融奋斗一生”是中小企业服务集团的目标,“乾盾”大数据风控系统应运而生,为了解决人工审核效率低、多平台借款隐蔽性高、虚假资料难辨别、征信维度单一、内部欺诈等问题,集团结合原有的风控智慧,加上大数据技术的应用,形成一套以数据为驱动的智能风控决策体系。至今,乾盾系统在反欺诈、信用评估、资产价值评估、贷后风险预警等方面都有运用。集团旗下乾贷网成为西南地区首批运用大数据风控技术的互联网金融平台。

风控决策

乾盾的6大核心功能

传统核实借款人身份只能通过柜台进行身份证扫描,能够获取到的信息非常单一。但是乾盾采用了全新大数据的方式进行借款人信息的采集,下面我们就具体看一下乾盾是如何过滤借款人是骗子和假人的。

OCR身份信息识别

证件检测技术,包含对身份证和驾驶证行驶证的数据采集。

身份证检测技术可以对借款人拍摄身份证过程进行质量控制,并自动完成截图操作,识别证件内容并自动输出。

身份识别

人脸识别

通过深度学习技术,将用户照片与数据源照片(可以来自身份证,或者借款人自己提供)进行精准匹配,判断身份一致性。

双角度活体识别

身份识别+人脸对比核验原理

对比表格

乾盾能力二:大数据信用评估(过滤坏人,小人)

通过人民银行详版征信来评估借款人信用的方式,对于日新月异的网络借贷来说是完全不能够满足的。所以乾盾针对这方面的欠缺,与多家全网征信数据查询机构进行合作。通过与这些征信合作商搭建的合作方式,我们能够更全面的分析借款人在全网借贷机构的借款、履约情况。

全网征信合作商:

-上海资信:中国人民银行征信中心控股公司

-同盾科技:国内专业的第三方智能风险管理服务提供商

-安融征信:专业从事信贷风险管理服务的第三方征信机构

-百行征信:在央行主导下,由芝麻信用、腾讯征信、前海征信、考拉征信、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、华道征信等8家市场机构与中国互联网金融协会共同发起组建的市场化个人征信机构

信息报告样本

乾盾能力三:大数据行为评估(挑选出诚实守信的正经人)

过去主要通过收入证明、银行流水等手段来判断借款人的还款能力,但是现在这些资料造假门槛很低,不能够有效防范风险。

针对这一情况乾盾通过大数据分析的方式来对借款人的还款能力进行审核。包括银联的数据、通讯数据来分析这个借款人的消费情况,人脉交际圈。除了大数据行为分析外,专业的风控审核人员会对借款人进行一对一电核、面审,综合判断借款人资质,做最终的放款审核。

行为评估样本

乾盾能力四:大数据资产评估(甄别优质资产,确保抵押物足值)

过去主要通过当地有资质的资产评估机构进行评估,但是有资质的公司有限,传统评估方式时效较慢,且异地的评估机构无法有效控制其道德风险,而乾盾通过大数据来评估抵押资产,接通数据源之后,就可通过房价评估模型来全方面的评估抵押资产的优质,既提高了效率,也一定程度防范了道德风险。

目前已接入的数据源有:

-世联评估:全国一级资质房地产估价机构,具有中国建设部一级房地产评估机构资质和中国土地估价师协会注册许可机构资质

-房价网:国内最早成立的第三方线上房产估价平台,建立了中国领先的房产大数据库(CPDB),提供全国366个城市基于地址的房产大数据服务

房价评估模型

乾盾能力五:贷后风险管理(防止好的借款人变“坏”)

借款人收到出借款后,我们该如何的防止借款人变“坏”呢?

传统的金融机构中只能通过上门走访、定期的电话回访进行判断,但是这种方式效率低、人工成本较高。而乾盾可实时的检测用户的信用评分和信用数据情况,通过信用评分和信用数据情况来判断借款人的贷后风险。当借款人的评分出现问题时我们将会对借款人进行贷后风险预案。

房价评估模型

乾盾能力六:大数据催收(失联修复,让失信人无处可逃)

如何快速的对失联借款人进行催收呢?

传统的催收方式只能根据借款人提供的信息来进行催收,但是这些信息有可能是伪造的,这让催收工作无法有效开展。

那么有乾盾以后我们是如何进行催收的呢?

有了乾盾以后,在借款人填写借款申请时就需要借款人授权查询他的手机联系人。在借款人失联以后我们就能够和运营商获取数据,进行解析号码风险、亲密联系人验证,实现借款人失联找回。

房价评估模型