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最新P2P监管政策汇总(上)

乾贷网   2019-11-13 10:45:34

除部分严格合规的在营机构外,其余机构能退尽退,应关尽关

 

2019年1月,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室于日前联合发布了《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》(下称“175号文”),分为总体工作要求、有效分类、分类处置指引、有关要求四部分。175号文称,将坚持以机构退出为主要工作方向,除部分严格合规的在营机构外,其余机构能退尽退,应关尽关,加大整治工作的力度和速度。
175号文下发后,引起业内极大关注,这是继P2P总的法规体系“1+3”(即“一个办法三个指引”)和108条《P2P合规检查问题清单》之后又一个全国性文件,预示P2P网贷监管又会有新动作,新进展,新政策。
175号文》把网贷机构分为六类,简称“五退一留”,归纳共性又可分为已出风险机构、未出险机构和规模大、风险高机构。

 

具体来说:

一是已出风险、已立案的,按打非处置;

二是已出风险、未立案的,政府监督下主动清退,无法良性退出的按打非处置,并坚决打击逃废债行为;

三是未出险机构中僵尸类平台,平台进行公告后启动注销程序;

四是未出险机构中可持续经营能力不足的小规模平台(规模门槛各地自定,北京未定规模),监管机构约谈,逐步压缩平台规模并按照程序退出。如果平台该退不退,将按照查出的违规行为,按打非处置,列入黑名单;

五是高风险的规模大的机构,平台符合五条高风险标准中任一条就算,

 

包括:

1)存在自融、假标,或者资金流向不明的;

2)项目逾期金额占比超过10%的(按出借人口径);

3)负面輿情和信访较多的;

4)拒绝、怠于配合整治要求的(包括双降);

5)存在“一票否决”事项的。对这些规模大的高风险机构,监管态度一直是严查平台假标自融,密切监控资金,执行双降政策,要求压实股东责任,要求有序退出,通过“四不准”防范风险向金融机构蔓延;对于资金缺口大的、不双降、不配合的机构,也将按打非处置。

 

上述五类机构都是要退出的,本来也没有可持续经营能力,退出也在意料之中,也是应有之义,因此合规经营的机构不必惊慌,有问题的平台也不必再抱有侥幸心理和不切实际的备案幻想,早做良性退出的准备,反而是行业、市场正本清源、去伪存真、驱逐劣币的好事情。靠谱网贷平台

 



网贷机构未来重点考虑的是提升可持续经营能力和风险缓释能力。如果平台能够由第三方担保、持续代偿,且金额逾期率可控,出借人相对平稳,那暂时还处于观察期,不会立即被划入高风险类。

 

那些合规经营的大型机构,还是可以保留的,但也设定有六步法来完善监管:

1)检查和整改,清理违规业务,消除风险隐患;

2)持续双降;

3)集中信息披露(3月底之前),强化社会监督;

4)存管银行监控资金交易,防止挪用;

5)定期评估风险。如果风险高了,归为第五类,按前面的方法处置;

6)引导转型(网络小贷、助贷、导流三个方向)。

 

因此,网贷行业最终会在全国保留若干家具有较强的股东实力、较高的风控水平、较低的经营风险的大型合规平台。综上可见,监管思路还是加快市场出清去产能,加快转型分流,降低行业风险。


P2P网贷机构接入实时数据

 


2019年1月,互金整治办下发的《1号文》中,提出合规检查后的要求:完成行政核查的P2P平台,需逐步完成实时数据接入。


统计监测数据报送至由网安中心与网贷整治办联合开发的「国家互联网金融风险分析技术平台网贷机构统计报送系统」,北京、上海等地方监管部门向在运营网贷机构下发了关于启动网络借贷信息中介机构运营数据实时接入国家互联网金融风险分析技术平台(由网安中心与网贷整治办联合开发)网贷机构统计报送系统的文件。各地网贷机构将被要求分批、逐步完成实时数据接入。

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提高门槛“以备促退”

 


2019年4月,一份名为《网络借贷信息中介机构有条件备案试点工作方案》(简称《备案试点方案》)的文件在网贷业内流传,该方案内容涉及P2P网贷机构有条件备案试点工作的总体目标,归纳起来主要包括,网贷平台将于下半年开展部分省(市)试点备案工作;今年年末取得初步成效,将完成部分P2P机构备案登记工作。


分析人士指出,备案方案的明确可以更加清晰看出监管层对网贷行业的态度:备案继续,需进一步向持牌机构要求靠拢,备案之外的平台该转型的转型,该清退的清退。不出意外,当政策落地后,网贷行业将出现新一轮的清退潮。


据这份《备案试点方案》,监管将争取于2019年下半年开展部分省(市)的试点备案工作,于2019年末取得初步成效,完成少量机构的备案登记工作。同时,在总结试点经验的基础上,按照防范重大风险三年攻坚战的总体时限要求,于2020年在全国范围内完成存量网贷机构的备案登记工作。


另据媒体报道,根据目前拟定方案,网贷机构将按照经营范围划分为单一省级区域经营和全国经营两类,并需分别缴纳不同比例的风险准备金。


与此同时,监管对试点网贷机构列举了11条备案条件,包括将严格划分网贷机构类别、充实网贷机构注册资本金、缴纳一般风险准备金、设立出借人风险补偿金、增强网贷机构股东信息审查、完善网贷机构高管管理、完善网贷机构公司治理制度、规范网贷机构创新业务发展、禁止网贷机构交易主体、加强网贷机构投资者保护、统一网贷机构注册名称及经营范围。

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(文章源于P2P黑板报)

 


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